香格里拉

市场经济的道德基础

　　现在我们知道，市场经济是一种有利于创造财富和社会繁荣的制度。我们也指出，要建立市场经济，就必须建立一套保护产权的法律制度。但进一步和大家更关心的问题是，如何才能建立市起以保护产权为核心的市场经济的法律制度？
　　根据第二章的知识，要建立一种社会秩序，光有法律制度是不行的。因为道德是法律的基础，人们在道德上不认可的规则，变成法律也没有用。否则的话，只要把美国、英国、日本等先进的市场经济国家的法律照抄一遍，就可以使世界上所有落后国家变得跟他们一样富裕。这显然是不可能的。
　　15世纪之前，在北美洲的领土上没有白人，只有印第安人居住。1492年哥伦布发现新大陆之后，才陆续有欧洲人迁徙到美洲。但美洲的印第安人一直到16世纪都没有私人财产概念。在印第安人部落中，我们今天视为偷窃的行为都是社会认可的。任何个人的东西，部落中的其他人都有权共享，连打仗抓来的俘虏，每个人都要从他头上扯一根头发以示共享。他们特别不能容忍土地的私有。欧洲人占领北美后，曾试图在印第安人中推行自己的制度。他们把土地分给每个印第安人，并向他们颁发证明土地产权的法律文件。但是，印第安人得到土地后，又将土地合在一起共享，因为他们认为土地私有是不道德的。
　　如前所述，既然道德是法律的基础，而市场社会最主要的特征是交换，那么在市场经济的法律制度后面，一定有某种反对掠夺、支持交换的道德观念。如果不找出这个观念，我们就无法理解，人们为什么会制订出市场经济的法律制度？而且为什么市场经济的法律在有的地方行之有效，在有的地方就根本不起作用？
　　这种观念是什么呢？只要想一想，在什么情况下，人与人只能交换，不能掠夺，就很容易理解，答案是“人人平等”。
　　这个答案很简单，它的意思是说，人出生到这个世界上，没有高低贵贱之分，每个人的权利和地位都是平等的。所以每个人在追求自己的利益的同时，不能妨碍别人追求自己的利益。承认了这一点，也就形成了人与人之间不能掠夺、只能交换的市场经济道德。而有了市场经济道德，市场经济法律的建立就只是一个时间问题了。
　　在市场经济出现之前，在人类几千年的历史中，所有的社会组织形态，人与人在地位和权利上从来没有平等过。古代血族社会中有巫师和族长，在奴隶制社会中有奴隶与奴隶主，以后有地主和佃农，有帝皇将相和平民百姓。不同的阶级享受的社会地位是不同的，表现为人身自由的不同，最后也表现为财产所有权受保护的程度不同。
　　欧洲从公元四世纪以后有政教分离的政治结构，在权力被分享被制衡所形成的空隙中人本主义有了生长的机会。到16世纪，欧洲出现了宗教改革，人本主义的思想开始产生影响并逐渐得到社会的承认。单独的一个人，只要他存在于社会之中，他的基本权利即被承认并受到保护。在这个基础上逐渐产生出人权的概念。它认为每一个人在社会中是平等的，而且没有例外。在这样的背景下，市场经济发展起来。
　　经过几百年的发展，市场经济制度的很多方面有了很大的改观。但它的核心道德观念一直没有改变。在这样的社会中，“歧视”是最触犯众怒的词，而自由，平等是不可动摇的价值原则。
　　除了平等、自由的核心价值观，市场经济中还有一些不可缺少的道德观念，在市场经济的运行中发挥着至关重要的作用。其中最重要的是诚实和守信。
　　例如在美国，如果你破坏了自己的信用，马上就会被信用机构记下来。记下来之后，你这一辈子都带着它，你买房子得不到贷款，你找工作，可能也要受影响。大家都知道尼克松总统的下台，他是怎么下的台呢，就是他隐瞒了一些事儿，他做了一些违法的事儿，而且他又隐瞒它，最后总统就当不了了，只好辞职下台；克林顿总统也差一点下台，因为他跟实习生莱温斯基有染。但是这个还不是主要的，主要的在于他撒谎。身为总统这么高的职位，为什么说一句假话就得下台，就是因为在这个国家里，诚实已经成为一个至高无上的要求，任何人都不能不诚实。
　　2002年11月28日，美国芝加哥市一位叫史密斯的中年男子向当地法院递交了一份诉状，要求赎回自已去埃及旅行的权利。
　　40年前的一天，史密斯的小学老师玛丽小姐在课堂上让全班同学各说出一个梦想。史密斯说出两个：一个是拥有自己的一头小母牛；另一个是去埃及旅行一次。可是有一个名叫杰米的同学却说不出自己的梦想。于是在玛丽小姐的建议下，杰米用3美分向史密斯购买了他的第二个梦想——去埃及旅行一次。
　　40年过去了，史密斯去过很多地方，但从来没有去过埃及。作为一个诚信的商人，他觉得自己不能去埃及，因为他已经把这个机会作为一个梦想卖掉了。直到最近，他的妻子希望他陪她去埃及旅行一次。他决定向杰米赎回那个梦想，否则他无法坦然地踏上那片土地。
　　但令人意外的是，杰米也不愿出让这个梦想，因为他也正准备去埃及旅行。
　　杰米说，小时候他是个穷孩子，以至于不敢有自己的梦想。但自从他从史密斯那儿买来一个梦想之后，他彻底改变了。他的学习有了很大的进步，后来考上华盛顿大学。现在杰米有一个幸福的家，在芝加哥拥有价值2500万美元的家电超市。他相信，如果没有那个去埃及旅行的梦想，他绝不会拥有这些财富，所以他要去实现这个梦想。
　　为了争取实现这个梦想的机会，史密斯上诉到法院。经过法院裁定，这个梦想价值3000万美元。

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如果你是生活在几千年前的一个古希腊人，由于某种奇迹进入时光隧道，跨越时间来到1750年的英国，你会发现有许多东西似曾相识。但是，如果你再往后跨越时间，你就会觉得来到了一个“不真实”的世界中。在这里你能够认识和理解的东西已经很少。因为在两个世纪以来，人类社会发生了巨大的变化：
　　
　　　　1．人口以前所未有的速度增长。据估计，1650年世界人口是5亿左右，1750年达到8亿，1804年为10亿，1930年20亿，1975年40亿，1999年达到60亿。与此同时，人口的平均预期寿命从18世纪的30岁增长到1900年的45岁，再增长到1996年的76岁。出现这种改变是因为人们的食物和居住环境大大改善，卫生条件和医疗技术飞速进步。
　　
　　　　2．大部分人的生活水平大幅度提高。普通公民享受的奢侈品即使以往社会最富有的人也不一定能得到。作为一种对比，我们知道，在2200年前，只有极少数富人才能喝得起酒；而在中国唐朝，皇帝为了吃到荔枝，要用快马一匹接一匹地辗转千里运送。这些东西对现代人来说都是很普通的消费。更不用说飞机、空调这样的发明，就是古代的皇帝也享受不到。
　　
　　　　3．社会上出现了成百上千的新职业。在古代，社会中的绝大部分人都是农民。但近两个世纪以来，农业在经济活动中的统治地位已经结束，工业和服务业迅速崛起。在美国，5％的农业人口能够养活95%的非农业人口，并且还有大量富余用于出口。这样，人们不再为吃饭发愁，转而关注旅游、娱乐、艺术和各种各样的新奇享受。
　　
　　　　4．新发明不断涌现。新能源和各种机器代替了人工劳动，新材料和新物质不断被创造出来。
　　
　　煤、电、石油、天然气，以及其他人们从未听说过的新技术，驱动着各种机器，包括机床、电器，汽车、火车，电话、电报，直到广播、电视、互联网，从衣食住行、吃喝玩乐各个方面全方位、高质量地改善着人们的生活。
　　
　　　　世界发生了天翻地覆的变化。为什么？简单地说，是因为出现了一种新的社会制度。这种制度跟以前的社会制度有很大的不同：在过去的社会中，人与人之间主要靠掠夺来实现自己的利益，而在这种制度下，人们靠创造财富来增加自己的利益。于是，整个社会的财富以惊人的速度增长。

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　这种制度叫“市场经济”。当然，在我们提起这个名称的时候，不要误认为这是某个人的发明，也不要以为它是一夜之间来到这个世界上的。正如前面所说，社会进步一个曲折的过程，它往往从某个国家的某种变化开始，然后扩散到越来越多的地方，逐渐形成一种社会秩序。所以首先要记住，市场经济，是16世纪在西欧开始萌芽、此后逐渐完善并向全世界扩展的一种新的社会秩序。但直到今天，世界上有很多国家还没有完全实现市场经济。我们中的大部分人，都生活在程度不同的市场经济社会中。
　　
　　　　“市场经济”是一种称呼，是对某种社会状况的概括。这种社会状况可以有几个类似的名称，例如“市场制度”、“市场社会”、“市场体制”等，都是一样的意思。这一点在后面的内容中要注意理解。
　　
　　　　接下来你可能会问：市场制度到底是什么东西？为什么在市场制度下社会财富会以前所未有的速度增长？
　　
　　　　市场，你一定去过，那是人们买卖、交换商品的地方。市场经济，就是以交换为主要特征和内容的社会制度。这个定义很简单，却足以说明市场经济为什么能成为一种具有巨大财富创造力的社会制度。
　　
　　　　前面说过，人都是自利的，但自利可以有多种方式。在市场制度之前，人获得利益的主要办法是去掠夺别人已经创造出来的财富。所以每个人要争当有权有势的人。处于社会底层的平民百姓，迫于生活，不得不辛苦劳作，但他们的劳动果实随时可能被官府或有权势的人用或明或暗的手段夺走。
　　
　　　　那时候，人类社会的历史基本上是由统治者压迫劳苦大众和劳苦大众群起反抗的故事构成的。
　　
　　由于统治者的横征暴敛，穷人不堪忍受，揭竿而起，成功之后少数穷人成为统治者，他们再去剥削压迫其他穷人，然后再被别人革命，这就是历史的基调。
　　
　　　　为了夺权，纷争不断。一旦战乱来临，几十年苦心经营的生产手段夷为平地。绝大多数的年代里，人们颠沛流离，挣扎在死亡线上。有几年太平光景，就算历史上罕见的盛世。在这种不断动乱的背景下，人们的聪明才智和时间精力很大一部分用在了人与人争斗的非生产性活动中，创造财富完全是一句空话。
　　
　　　　而在市场制度下，交换取代掠夺成为人们追求利益的最主要方式。在这样的社会里，一个普通人不用担心自己的财产会无缘无故地被皇帝或官府没收，也不用担心会在连绵不绝的战乱中丧失生命或自由，他不需要通过攀附权贵来获得安全和财富。为了获得更多更好的享受，他必须用自己生产的商品去交换。这样，所有人都把精力放在增加生产和改进技术上面，使得整个社会的生产力大大提高。在短短三、四百年间，市场制度创造出过去几万年人类社会也不曾创造的财富，每个人都享受到过去的皇帝也无法享受到的舒适生活。

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1978年起，中国开始了由计划经济转向市场经济的改革开放。此后的二十多年，我国的经济实力空前提高，绝大多数人的物质生活都得到了显著的改进。市场上的商品堆积如山，商品的质量和品种比20年以前提高了几个档次。只要有钱什么都能买到。而且百姓确实比过去富裕多了，银行里的存款比20年前增加了20多倍。这样的经济发展的成就是我国几千年历史中从来没有过的。
　　
　　　　回顾中国过去几千年的历史，除了“文景之治”、“贞观之治”等几个有限的太平盛世，基本上不是兵荒马乱就是饥荒瘟疫。小孩子生下来就在死亡线上挣扎，相当一部分人活不到成年。解决温饱是大部分人面临的主要问题，食肉衣锦是生活中最大的幸福。很多人的一生不是享受生活，而是痛苦煎熬。
　　
　　　　在西汉，中国的全国人口为6000万人，到了1000年后的宋朝，人口反而降为2000万人。这期间不是没有人口增加，而是一次战乱就会消灭人口的一半、甚至四分之三以上。最近的一次人口大灾难发生在一百多年前的太平天国时期，中国人口从1850年的4.3亿下降到1863年的2.3亿，13年的时间消灭了2亿人。不难想象，这其中上演了多少血淋淋的人间悲剧。
　　
　　　　在市场制度出现之前和之后的社会，是两个极不相同的世界。如果可以选择，每个人都愿意生活在市场经济社会中。但这个制度如何建立？它有哪些基本的要求和特征？我们放在后面详细讨论。在这里，我们还要强调市场制度对技术进步的重要作用。
　　
　　　　直观地看，人类生活之所以得到改善，社会财富之所以增加，是因为有人发明了各种先进的机器和技术。所以很多人都认为科学技术是社会进步的根源。但这种观点是片面的。实际上，科学技术的提高，跟市场制度的建立分不开。
　　
　　　　首先，科学技术的发展需要激励。也就是说，发明新技术的人要得到一定的奖赏。在市场制度之前，出于好奇心和偶然性，人们也会有一些科学发现，但这种情况下科学技术的进步是零碎和间断的。而在市场制度之后，发明新技术的人能从自己的发明成果中得到巨大的经济回报，这就激励了人们以更大的热情投入到发明创造中。科学研究成为一种有组织、有目的的专门活动，结果导致了源源不断的科技创新。18世纪开始，对人类历史影响深远的工业革命之所以从英国发生，跟英国最先颁布专利法、使发明创新者的经济利益得到保证是密不可分的。
　　

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1624年，英国出现了《独占法》，这是历史上第一部真正意义上的专利法。1689年，伦敦的托马斯萨弗里为抽水机申请了专利；1730年，约翰凯发明了“飞梭”；1770年，詹姆斯哈格里夫斯为自己的“珍妮纺纱机”申请了专利；1777年，瓦特发明了世界上第一台具有实用价值的蒸汽机。工业革命的序幕由此拉开。
　　
　　　　其次，科学技术要转化为生产力，需要市场制度的指导。科学技术要促进社会进步，改善人类的生活，必须转化为各种有用的产品。但什么是有用的产品，什么是有用的技术，要在市场制度中才能分辨出来。市场的这种作用是通过的价格来实现的，这一点我们后面详细介绍。在这里要指出，如果没有市场制度，科学技术的研究就会失去正确的方向。就像在古代，为了给皇帝炼制长生不老的“仙丹”，出现了炼丹术，但这种技术在浪费大量人力和资源之后，除了废药渣，什么也没有生产出来。
　　
　　　　总之，市场制度的出现，是人类历史的一个转折点。它使人们追求自利的手段从掠夺变成了创造。每个人都尽最大的努力去增加生产和提高效率，由此催生出大量的发明创新，有力地推动着科学技术的进步，结果导致了几个世纪以来社会财富飞速发展的奇迹。
　　


　　　　思考和练习
　　
　　　　1．市场经济的根本特征是什么？它为什么能够改变世界，创造出巨大的社会财富？
　　
　　　　2．为什么说社会的科技进步要以市场制度为基础？

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　市场经济的法律特征
　　
　　　　2004年6月3日，美国商务部就给予中国市场经济地位问题举行首场听证会。
　　
　　　　在这之前，4月举行的中美商贸联委会上，双方同意成立中国市场经济地位工作组，着手讨论中国市场经济地位问题。3日的听证会标志着中美为解决这个困扰双方经贸关系多年的问题迈出了第一步。
　　
　　　　在一个半月前，温家宝总理在会见来访的美国副总统切尼时，就曾正式向美国提出了“承认中国市场经济地位”的要求。4月16日，访华的欧盟委员会主席普罗迪也表示，欧盟“正在对中国市场经济地位问题进行研究，6月将会有初步判断。”
　　
　　　　作为中国最大的两个贸易伙伴，也是对中国提起反倾销案件最多的两个经济体，他们对中国市场经济地位的态度显然举足轻重。
　　
　　　　看到这则新闻报道，你可能会感到奇怪：一个国家的市场经济地位为什么还需要承认？市场经济难道有什么特别的讲究么？
　　
　　　　确实如此。作为一种经济运行方式，市场制度具有一定的特点和内涵，并不是随便可以自封的。为了准确地理解市场经济的内涵特点，我们下面要考察市场经济的产生过程和法律特征。
　　
　　　　在上一节中我们提到，市场经济是16世纪在西欧开始逐渐形成并向全世界扩展的社会秩序。由于市场经济的确立，人们改变了追求利益的方式，由掠夺财富转为创造财富，从而大大加快了历史的进程。但更关键的问题是，在市场经济确立的过程中，到底发生了什么，使人们改变了追求利益的方式？
　　
　　　　在回答这个问题之前，我们再回到市场经济的概念上来。所谓市场经济，是以交换为主要特征和内容的社会制度——要注意，这里说的交换，是针对整个社会而言的。在市场制度之前，社会中也存在商品交换活动，但不能称之为市场经济。原因在于，那时候掌握国家政权的执法者，也就是以皇帝为代表的统治集团，可以利用优势的暴力不经过民众的同意就取得赋税，所以说他们是通过掠夺、而不是通过交换来实现自己的利益的。
　　
　　　　进一步看，在市场经济之前的社会中，国家的统治者往往利用制订和执行法律的权力，歪曲和操纵法律，为个人谋取私利，这同样是一种掠夺。所以说，只有在征税和执法的权力由少数人手中转移到民众手中的时候，才有可能消除社会中有组织的掠夺，实现以交换为特征的市场经济。
　　
　　　　事实上，在16世纪开始形成的市场经济秩序中，西欧各国就是在上述两个方面发生了巨大的社会变革。
　　
　　　　1581年，在西班牙，因为征税和宗教纠纷，由商人和市民代表组成的“三级大会”废黜了国王的统治。他们说，“国王已经破坏了跟民众的契约，因此国王就像任何不忠诚的仆人一样，应该被开除。”这是历史上第一次对“君权神授”作出明确的否定。
　　
　　　　1640年，又是由于征税问题，英国国王和议会发生矛盾，引发了革命。这场革命断断续续，直到1689年，议会取得胜利。结果诞生了一个《权利法案》，它规定，国王“不经议会允许不得征税，也不得维持军队。”这是市场制度确立的一个标志性事件。
　　
　　　　1776年，原先由英国管治的十三个北美殖民地，因为不满英国国王过度征税，发动武装起义，打败英国驻军，宣告成立美利坚合众国。由《独立宣言》和此后颁布的几个法案，美国在人类历史上第一次确立了议会、总统、法院三足鼎立的国家政权。

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　通过这些斗争，以及随后的一系列变革，市场制度开始在越来越多的国家建立起来。但要再次强调，市场制度和其他社会秩序一样，是一个发展的过程，不是一夜之间建立起来的。正如上面我们提到，英国议会和西班牙的三级大会是在市场制度之前就出现的，但它们在市场经济的建立过程中起到了很关键的作用，所以你可以把这两个国家的市场经济萌芽追溯到更早的时间。再如，在美国成立之后的很长一段时间里，美国南方还有一些州存在奴隶制，所以严格地说，市场制度在美国的确立也许要算到1865年为废除奴隶制而发生的南北战争结束。总之一句话：市场经济在全世界的扩展是一个长期曲折的过程，这个过程直到今天也没有停止。
　　
　　　　但既便如此，通过对市场经济的定义分析，通过对历史上市场制度建立过程的考察，通过对现今世界上一些比较典型的市场经济国家的归纳，我们依然可以总结出市场制度在法律方面一些基本特征。
　　
　　　　首先来看，市场经济中的法律是如何产生的。市场经济之前，法律是由少数人制订的，甚至可以说，皇帝的话就是法律。中国有句古话，“刑不上大夫”，意思是说，少数王侯将相可以不受法律的管束。更不用说，皇帝或者贵族的一个命令，就可以决定一个人的生死，剥夺一个人财产。所以说法律很大程度上是统治者剥削民众的工具。
　　
　　　　而在市场经济国家，都有一个专门的立法机构，这个机构的成员由民众选举产生，也允许任何人参加竞选。它也许叫议会，也许叫立法院，总之一切法律（包括征税的法律）都要经过它的批准才能生效。这就保证了民众可以掌握制订法律的权力，避免法律成为少数人掠夺民众利益的工具。
　　
　　　　再看，市场经济中法律是如何执行的。在市场制度以前的社会，以皇帝为首的统治集团既是法律的制订者，又是作为执法工具的暴力机构（警察、军队、监狱等）的领导者。所以他们不仅可以随意立法，还可以随意执法。不服从的人会受到暴力镇压。在这种情况下，要处罚一个人，或者奖赏一个人，全凭当权者的一句话。
　　
　　　　在市场经济中，制订和执行法律的机构是分开的。制订法律的是议会，执法的是法院和政府，这样一来，首先保证法律不被同一部分人掌握，减少了法律被歪曲和操纵的可能。更关键的是，作为执法工具，警察和军队受政府指挥，但政府领导人（总统、首相、总理）要定期更换、由民众选举产生，这就保证执法的权力始终掌握在民众手中。
　　
　　　　作为国家政权的管理者，市场经济社会中的议员和政府领导人随时可能被民众更换和罢免，所以跟历史上掌握国家政权的统治者相比，他们的权力和地位大大降低。但正因为如此，他们也不用像旧时代的国家统治者那样整天提心吊胆、尔虞我诈，随时可能在夺权篡位的斗争中死于非命。所以这种制度对他们其实也是有利的。
　　
　　　　总之，通过一系列的制度安排，市场经济社会实现了用和平的方式来组织国家政权，根据公众的意愿和要求来制订法律，由公众掌握执法的权力，避免法律和执法的权力成为少数人掠夺民众利益的工具。
　　
　　　　在这样的前提下，我们再来看，市场经济社会的法律的核心内容是什么？
　　
　　　　我们已经反复强调，市场经济最主要的特征是交换，最大的好处是消除了人与人之间的掠夺。
　　
　　所以不难理解，市场经济社会的法律核心是保护每个人的合法财产不受侵犯。换句话说，就是要保护每个人拥有和使用自己财产的权利（简称产权）。

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当然，一般地看，没有一个社会的法律不声称要保护产权。拿偷盗、抢劫来说，这是一切法律都禁止的。因此可以说任何社会的法律都包含着保护产权的因素。但是，市场经济跟其他社会制度之所以不同，是因为产权的保护有更深刻、更广泛的内容，这些内容是其他社会的法律所欠缺的。
　　
　　　　首先一点，保护产权有一个前提，那就是明确产权，也就是要分清楚，一件财产到底是归谁所有。如果分不清社会中的财产归谁所有，就谈不上保护，谈不上交换，谈不上市场经济。如果说一件财产既归你所有，又归我所有，大家都有份，但又没有明确的依据，结果就会造成混乱，让那些有分配特权的人浑水摸鱼，从中窃取私利。为了避免这种情况，市场经济社会的法律首先要承认个人拥有财产的权利，禁止任何组织剥夺个人的合法财产。
　　
　　　　其次，保护产权不仅是保护已经存在的财产，而且要保护每个人即将生产出来的财富。比方说，一个地方有很多人以打猎为生，但某一天一个有权势的人规定，从此以后别人都不许再打猎，只有他自己可以打。这时候他虽然没有直接抢夺别人的猎物，但也相当于抢夺了别人的猎物。类似地，如果市场上有赚钱的机会，但你霸占了这样的机会，就等于剥夺了他人的财产。所以说保护产权就意味着要保护人们生产财富的权利、保护每个人在市场上公平竞争的机会，这也是市场社会中法律的重要内容。
　　
　　　　最后，对于每个人来说，最重要的财产是自己的身体和头脑，是他思想和行动的自由，这是他一切财富的源泉。保护产权就要保护每个人的自由权利。这些权利包括迁徙自由、就业自由、思想自由、言论自由等，总之包括人人都可以拥有但又不会彼此妨碍的自由。如果没有这些自由，不仅每个人创造财富的能力会受到限制，整个社会也会因此陷入贫困衰败。而市场经济之所以能够造就一个繁荣富足的社会，跟它的法律保护每个人的自由权利是密不可分的。
　　
　　　　由于有了全面保护产权的法律内容，再加上公平开放的执法权力，市场经济社会消除了人与人之间互相掠夺的机会。这样一来，每个人能够、而且只能够从自己的劳动创新成果中获得利益。这就应验了亚当斯密“看不见的手”的论断，由于每个人追求自己的利益，结果导致了社会的繁荣和进步。
　　

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守信和诚实之所以成为在市场经济中最重要的道德品质，有两方面的原因：
　　首先是在经济发展的过程中，大批产品的获得越来越依赖于机器，人在生产中使用的机器也越来越昂贵。机器的设置首先要投入大量的资本。投资活动和其他交换有一点本质的不同，即投资一方的支付并不能立刻获得报酬，他只能在未来若干年内陆续得到回报，而一般的交换则是一手交钱一手交货。从这一特点我们可以看出，集资必须以信用为前提，有投资者相信投资有可靠的收益时集资才有可能。
　　现代经济中机器的作用越来越重要，这也意味着集资的重要性，或信用的重要性越来越大。缺乏信用的保证，任何稍大一点规模的投资都不可能进行。如果限于一家一户的财力所及的小投资，只要自己对自己有信心就可以进行，不存在信用问题；大的投资就必须通过集资过程，要有信用支撑。
　　其次，现代商业社会是一个契约社会，人和人的交往建立在共同遵守契约的基础之上。当不守信用和欺骗盛行时，一切契约都不可靠，商业活动就无法进行。为了防止违约，往往在契约上要写明违约时的处罚规则。我们知道，要达成协议已经不是件容易的事，有的要经过旷日持久的谈判。现在还要在契约本身之外再加上许多违约条款，每一条又要取得双方的一致意见，这就更难了。
　　这一切都使得达成协议的成本增加，交易费用上升，不利于商业活动的进行；而且违约条款无论如何周全，也不可能包括一切可能能发生的意外，更无法防止挖空心思的钻空子。所以归根结底，契约必须建立在信用可靠的基础之上，缺乏信用而光有法律保障的契约，其作用即使不等于零，也要大打折扣。
　　在德国一些城市，柏林、法兰克福，它们的地铁使用自动售票机，买完票以后，直接上车，无人或机器检票。而北京有人在进口检票。其它一些地方，香港、华盛顿、新加坡，都是机器检票，它有一个闸，把票放进去，那个闸才能自动推开，没有票闸推不开，人过不去。但柏林、法兰克福没有任何检票设备，要是你不买票也能上车，一般车上也没有查票的。但是德国人老老实实买票，每个人都遵守规则，这样是德国地铁省了检票员和机器，成本降低了，这样每个人享受到很低的票价。
　　相反，有一个例子。大连是一个沿海城市，但非常缺水。大连市政府规定每家每月只许用三吨水，约一天一百公斤，水价为1.6元/吨。超过三吨变成16块钱一吨。许多家庭为了避免用高价水，就偷水。就是晚上放一个大桶在自来水管下面，自来水管只开一小点，但水表不走，一天能偷一、二百公斤水。自来水公司于是请专家设计制造一种精密水表，滴答滴答，水表也能走。但水表很贵，而且所有家庭都要装这种水表。这个例子说明，很多人破坏社会秩序，破坏信用，结果自己付出很高的代价。
　　由此可见，要建立一个完善、高效的市场经济，在社会中奠定某种道德基础是不可缺少的。最后，我们把市场经济中应该追求的道德准则总结在下面，作为每个人的一面镜子：
　　诚实、守信、守时。认真、负责、高质量地做好自己的工作，不论有人监督或无人监督。

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爱护亲人、邻居及世界每一个角落的人。同情一切不幸的人，不论其肤色、国籍和信仰。祝愿一切人能变得更幸福，包括己经比自己更幸福的人。
　　愿意贡献自己的时间、精力和财富服务于社区工作，共同维持一个和谐的关系。帮助穷人和弱者，注重与他人的精神交流。
　　遵守公共秩序，不钻制度的空子，即使别人钻空子仍能约束自己。爱护环境。节制地使用不收费的公共服务。节约一切资源，即使己经为此付了费。
　　尊重别人，特别是别人的信仰、别人的利益和别人的隐私。用平等的态度待人；用灵活的态度处理人与人之间的矛盾和摩擦。
　　见义勇为，灵活冷静地和错误行为作斗争。维护社会正义。
　　与人为善，成人之美；己所不欲，勿施于人。


　　思考和练习
　　1．为什么说把美国的法律照抄一遍不能使所有国家变得跟美国一样富有？
　　2．市场制度赖以建立的核心观念是什么？
　　3．描述诚信在市场经济中的重要性。


　　本章小结
　　市场经济是以交换为主要特征和内容的社会制度。它是16世纪在西欧开始形成并向全世界逐渐扩展的一种社会秩序。
　　在市场制度下，人们追求利益的方式由掠夺变成了创造，由此导致社会财富以前所未有的速度增加，科学技术飞速发展。
　　通过选举议会和政府领导，市场经济社会中的民众掌握了制订和执行法律的权力，这是社会中有组织的掠夺被消除的关键。
　　在市场社会的法律内容中，核心是保护产权，保护产权的关键是明确产权、保证每个人公平竞争的机会、保护每个人的自由权利。
　　人人平等是建立市场制度的道德基础。只有在人人平等的情况下，才能消除掠夺，实现真正意义上的交换。
　　市场经济需要有大量的投资借贷和契约行为，所以诚信是市场经济中最重要的道德品质。
　　总之，市场经济的特征是交换，它消除了人与人之间互相掠夺的机会。但市场制度下的人为什么要交换？交换有什么好处？下一章的内容将作出回答。

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安森是一个古代人，下面是他一天的典型生活：
　　清晨，公鸡打鸣，他起床了。他的妻子准备好早餐：用自己家的米和面做的稀粥和窝头。吃过早餐，他从牛圈里牵上自己的牛，向田地走去。
　　中午，孩子从家里给他送来饭菜。蔬菜是自己家地里种的，鸡蛋也是自己养的鸡下的。给他送饭后，孩子离开，到山上拾家里用的柴火。
　　耕作一天之后，他踏着夕阳回家。来到家门口，他自己养的看家狗向他汪汪大叫。他的妻子正在织布，见他回家，开始准备晚饭。
　　晚饭有熏肉，那是自己家养的猪做成的。他喝了两杯酒，也是自己家里酿的。晚饭之后，他的亲戚来到他家里，一起商量盖房子给侄子结婚的事。
　　他的亲戚走后，天色已经黑尽。明天还要早起，于是他该睡觉了……
　　若干年过后的今天，安森的曾孙麦德生活在美国，他的一天经常如此度过：
　　他起床后，给自己倒了一杯佛罗里达产的桔子汁和巴西的咖啡。送外卖的很快送来早餐。他一边吃，一边从日本产的电视机上看纽约播放的新闻节目。
　　吃完早餐，他穿上用佐治亚生产的棉花做原料而在泰国工厂缝制的衣服，拎上意大利出产的皮包，开着一辆由几十个国家的零件组装而成的汽车去上班。
　　他在银行工作，每天八个小时，在座位上重复无数次同样的动作：划卡、敲键盘、点钞票。他的妻子是一个设计师，他们对彼此的工作细节知道得很少。
　　下班之后，他有很多选择：可以去看电影、可以去听演唱会、可以到酒吧喝酒、到舞厅跳舞，也可以回家看电视。
　　电视上有几十个频道、来自世界各地的节目。看完电视，他来到电脑前，通过互联网给国外的朋友回复一封邮件。做完这些，他也去睡觉了……
　　根据安森和麦德的生活片断，我们看到了一个古代人和一个现代人的区别：
　　古代人消费的东西都是自己或者自己家里生产出来的。为了满足自己的生活需要，一家人要会干几种不同的活。但大部分家庭会干的活都一样，所以他们能享受的消费品的内容非常稀少。
　　现代人使用的东西大部分都是从外地运来的，而且很少有人能单独生产出这些东西。现代人有很多不同的职业。他们每个人的工作内容很单调，但在工作之后，就能享受到丰富多彩的产品和服务。
　　为什么古代地球人和现代地球人的生活方式不一样？为什么现代人的生活内容和物质享受要比古代人丰富得多？如果你读完下面的内容，就能清楚地知道答案。

香格里拉

交换增加利益
　　在上一章，我们一直在说，市场经济是以交换为特征的社会，它消除了人与人之间的掠夺，由

此导致了社会财富的飞速增加。但这中间有一个很重要的问题：交换有什么好处？人与人之间为什

么要交换？我们一直没有说清楚。为了说明这个问题，先来看一个故事：
　　一个秋高气爽、空气清新的旅游季节，很多人来到郊外爬山。山顶上风景迷人，苍松翠柏加上

古色古香的庙宇楼亭，让人心旷神怡。
　　不过阿中却没有心思去欣赏风景，因为他现在精疲力尽，肚子饿得咕咕叫。他身边所带的东西

都吃光了，但周围没有小卖部。
　　正在这时候，他看到东边的大树底下有一个胖子从包里往外掏食物，他一共拿出15瓶汽水、1

块蛋糕。而在另一边，一个染金色头发的年轻人也正在往外掏食物，他一共拿出2瓶汽水、16块蛋

糕。阿中一看，心生一计，暗自说道：我可有办法弄到吃的了。
　　阿中走到胖子面前，说：“老兄！您有这么多汽水，给我几瓶好么？”
　　胖子瞪了他一眼，教训着说：“你这么大一个小伙子，也好意思吃白食！”
　　阿中说：“你误会了，我不是白要你的汽水。我想用3块蛋糕换你的6瓶汽水，行么？”
　　胖子一听，暗自想：我这里只有1块蛋糕，而汽水却有15瓶，确实应该多要点蛋糕，少要点汽

水也没关系。于是他说：“好吧！”
　　阿中拿了胖子的6瓶汽水，找到坐在另一边石凳子上的金头，对他说：“兄弟，我想用3瓶汽水

跟你换6块蛋糕，你看行么？”
　　金头想了想，自己的蛋糕很多，而汽水却不够，于是也同意了。
　　这样，阿中拿了金头的6块蛋糕，把手中的3瓶汽水给他，然后又返回去找到胖子，还给他3块

蛋糕。
　　最后，阿中还剩下3瓶汽水和3块蛋糕。他非常得意，找到一个安静的地方，慢慢地享用起来。
　　在这个故事里，阿中通过交换行为，实现了“吃白食”的计划。而他的计划之所以能够实现，是

因为胖子和金头拥有的食物数量不匹配。胖子的汽水很多，蛋糕很少，所以蛋糕就比汽水珍贵；而

金头的蛋糕很多，汽水很少，所以汽水显得更珍贵。这样，通过交换汽水和蛋糕，两个人都能用对

自己不太珍贵的东西去换取更珍贵的东西，从而受益。这种利益是由两个人拥有的物品的组合决定

的，就算没有阿中，只要他们有机会接触，也一定会发生交换。
　　上面说的情况是双方拥有的物品数量不同。有时候，一方拥有另一方没有的物品，当然也会发

生交换，这就是我们经常说的“互通有无”。有时候，就算双方拥有的物品相同，但两个人的偏好不

同，还是会发生交换。例如，我们假设胖子和金头各有50个苹果和50个香蕉，但金头只喜欢吃苹

果，胖子只喜欢吃香蕉，那么金头会用自己的香蕉和胖子的苹果交换，这样两个人都会受益。

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总之，交换是由于双方对物品的评价不同而产生的。无论胖子和金头有多少东西，也无论他们

的喜好是什么，只要两个人面对的任意两种物品对他们来说有不同的珍贵性，或者说是价值的比例

不同，他们就可以通过交换来增加彼此的利益。这就是商品交换原理。下面来说明这个原理：
　　现在有两种物品，A和B，无论是什么东西（食物、衣料、首饰都可以），由于某种原因（例

如偏好、口味、数量不同），它们对胖子和金头来说具有不同的珍贵性（或者称为价值，这里用数

字来表示它的程度）：

　　首先来看，无论对于胖子还是金头来说，A比B都要珍贵。但是对于胖子来说，A比B要珍贵1.5

倍，而对于金头来说，A比B要珍贵2倍。所以相比而言，金头眼里的A要比胖子眼中的A更珍贵，

而胖子眼中的B比金头眼中的B更珍贵。
　　在A和B的价值比对胖子和金头来说不同（一个是1.5，一个是2）的情况下，只要他们用任意

一个介于两者之间的数字（例如1.8）为倍数，来换取对自己更珍贵的物品，那么两个人的利益都

会增加。
　　假如金头用1.8个单位的B物品来换胖子的1个单位的A物品，结果是：
　　胖子的价值减少6（交出A物品），价值增加1.8×4＝6.4（换回B物品），总价值增加0.4；
　　金头的价值减少1.8×2＝3.6（交出B物品），价值增加6（换回A物品），总价值增加2.4；
　　两个人合计增加2.8个单位的利益。
　　在这个推导过程中，你可以任意变换表格中的数字，但只要A和B的比值不同——也就是两种

物品对胖子和金头的珍贵性不同，就一定会出现最后的结论——双方可以通过交换来增加自己的利

益。
　　有人会问，万一A和B的比值相等怎么办？的确，如果出现这样的情况，胖子和金头就没有必

要进行交换。但在实际生活中，胖子和金头面对的不止是两种物品，他们面对的是成千上万种物品

，不太可能任意两种物品的对他们的价值比都相等；而且，社会上有成千上万的人，要任意两种物

品对任意两个人的价值比都相等，这样的可能更是微乎其微。实际上，在通常情况下，社会上总存

在着大量通过交换来增加彼此利益的机会，这样的机会几乎是无穷无尽的，所以说交换是人们增加

利益的一个基本手段。

　后面的内容会讲到：随着交换的进行，人们给出对自己来说不太稀缺的物品，得到对自己来说

珍贵的物品，到最后，每个人对物品的评价逐渐靠近，直到完全相同。这时候每个人就实现了自己

最大的利益，交换也就停止下来。这就是经济均衡的含义

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到此为止，我们所谈到的“物品”，似乎是指某种有形的产品。如果把“物品”的概念拓宽，包括时间、地域、思想、才能、人力、身体等，你就更能理解：交换是我们生活中一个最普遍的现象，人们无时无刻不在通过交换来增加自己的利益。
　　例如贝多芬会作曲、达芬奇会画画、卓别林会喜剧表演，他们奉献出自己高水平的作品，互相欣赏，也让其他人欣赏，这就是才能的交换；
　　一个人要保持跟外界的交流，跟其他人谈话、聊天，了解新的信息，满足好奇心，这是思想的交换。
　　地处交通要道或旅游胜地的居民，可以利用地理特点出售某种产品，热带居民可以种甘蔗，海边的居民可以捕鱼，这可以说是地域的交换。
　　一个人年轻的时候努力工作，增加储蓄，到年老的时候就不用工作，靠养老金生活，这是用年轻的时间跟年老的时间进行交换。
　　当你决定不参加宿舍的聚会而是复习功课，你就是在用现在的乐趣交换较高的考试成绩。当你决定在一个寒冷的冬日走出家门跑步锻炼，就是在用现在的不舒适交换未来更好的身体。
　　一个富翁向一个乞丐施舍，乞丐得到钱，富翁得到受尊敬的感觉，这是金钱和自尊心的交换。
　　两人合抬一根单人无法扛动的木头，或两个胆小的人为相互壮胆而结伴在山间行走，这是人力和身体的交换。
　　从家庭的起源看，家庭作为一个生产单位从土地取得其生活资料时，要不断地计划播种、耕作、收获，或采集、防御和攻击，还要准备工具、种子、原料和场地。在这些活动中，两个人真诚合作而形成的生产能力显然大于一个人的两倍；两个人的共同消费又比单人消费有更大的凋剂余缺的余地，因而有较高的安全性和应变能力。一旦家庭组成，则夫妻双万在家庭中通过目愿交往获得情爱、互助、各自所拥有的社会信息交流、各自所拥有的特殊知识的相互传播，等等，使两人总收益更大。这也是身体、思想和才能的交换。如果男方可充当自己的妻子，女万可充当自己的丈夫，则任何男女婚姻都无意义。
　　除此之外，在社会生活中，长官与下属之间、主人与仆人之间、教师与学生之间、朋友之间、同事之间、亲戚之间、经理与职员之间，都存在某种形式的交换，通过交换使双方的利益得到增加。
　　在所有的社会交换关系中，最典型的交换是工作和消费之间的交换。直观地看，社会中的每个人都要从事某种工作，取得一定的报酬，由此购买自己需要的各种生活用品。这个过程的实质，是每个人在工作中制造某种产品，然后通过工资和市场，用自己的产品去交换别人的产品。这种交换关系就是下一节内容要讲述的核心。

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思考和练习
　　1．把课文中交换增加利益的原理重新推导一遍。注意把A和B换成开始故事中的蛋糕和汽水，把表格中代表价值的数字换成其他适当的数字。
　　分工造就的生产奇迹
　　我们每天要接触不计其数的物品，这些物品可能是有形的，也可能是无形的，如：建筑物、激光唱盘、电话、订书机、牙膏、镊子、肥皂、电子表、防火设备、银行服务、电力、鸡蛋、保险、足球场、计算机、地毯、地铁、医疗服务、人行道等等。我们每个人都可能会用到这些物品，然而奇怪的是，我们中没有一个人能够单独生产出其中的任何一件物品。
　　纯粹从智商和体能来看，今天的人跟古代人差不了多少，但现代人的物质享受和生活水平与古代人有天壤之别，这是为什么？
　　譬如一个程序员，每天八小时坐在电脑前面，动动手指就把工作完成了。可以说他的工作与他在日常生活中享受到的效用相比微不足道：他可以拥有一套舒适便利的住房，可以借助汽车、飞机穿梭在全国乃至世界各地，可以享用各种各样丰富多彩的时装、美食，可以欣赏五花八门的最高水平的娱乐节目……而这一切都是他每天八小时坐在电脑前动动手指头换来的，不奇怪么？
　　设想一下，当今社会上各行各业的人们，如果都要靠自己盖房子来住、自己造汽车来开、自己种粮食来吃、自己拍电影来看……这样的话，每个人辛苦一万年恐怕无法达到今天这样高度发达的富足生活。但是今天，我们确实达到了这样的富足生活，道理何在？
　　因为分工和交换。
我们在这一章的开头就谈到，在古代社会，人们的各种消费品基本上是在家庭范围内生产出来的，每个家庭生产的是它所要消费的东西，消费的也是他自己生产的物品。这就是所谓的自给自足。而在现代社会，人们的生产和消费是通过市场进行的。每个人只从事一种工作，这种工作只是生产某种产品中的其中一道工序，但通过领取报酬，人们能购买到各种各样的商品。这就是分工和交换。
　　为了理解分工和交换在社会进步中的作用，我们要探讨两个问题：第一，分工是如何出现的？第二，分工为什么能够提高生产效率？这两个问题其实是有联系的，我们用下面的故事来说明：
　　从前，在遥远的西方住着两个人，一个叫亨特，一个叫菲迈，他们以打猎和采野果为生。亨特一天平均能打到8只猎物，或者采到120个野果；菲迈平均一天能打到4只猎物，或者采到80个野果。为了避免运气不好，一无所获，他们每天要花半天时间打猎，半天时间采野果。下面是他们每天的收获：

　　很显然，对他们两个人来说，猎物都要比野果难得。但是相对来说，菲迈的猎物要比亨特的更难得，因为他得到的野果相对猎物的倍数比亨特要多。
　　现在来回忆前面所讲的交换定理，如果猎物对野果的珍贵性对亨特和菲迈来说不同（一个是15，一个是20），只要用一个介于两者之间的数字（例如18）为倍数，来交换这两种物品，那么两个人的利益都会增加。
　　为了计算这种利益，我们假定他们每天要劳作8个小时，再看一下他们生产猎物和野果的平均时间：
　　亨特生产猎物的平均时间：4小时÷4只＝60分钟／只；生产野果的平均时间：4小时÷60个＝4分钟／个
　　菲迈生产猎物的平均时间：4小时÷2只＝120分钟／只；生产野果的平均时间：4小时÷40只＝6分钟／只
　　假如亨特用1只猎物来换菲迈的18个野果，结果是：
　　亨特耗费时间1×60＝60分钟（交出猎物），节约时间18×4＝64分钟（换回野果），总共节约时间4分钟；
　　菲迈耗费时间18×6＝108分钟（交出野果），节约时间1×120＝120分钟（换回猎物），总共节约时间12分钟；
　　两个人总共节约时间16分钟。
　　亨特和菲迈每作一次交换，就能节约16分钟时间。如果进行多次交换，就能节约更多的时间。利用这节约的时间，他们就能生产出更多的物品——在一个偶然的机会，亨特发现了这个秘密，于是他去找菲迈。
　　亨特：“菲迈，我发现一个秘密，可以同时改善我们的生活，你愿意听一下么？”
　　菲迈：“有这样的事？快说来听听。”
　　亨特：“从今以后，你每天只管采野果，你能采到80个果子。我每天花6个小时来打猎，花2个小时采野果，这样能得到6只猎物，30个野果。然后我用2只猎物跟你换36个野果，这样我们每个人都能比以前吃到更多的果子。”
　　亨特一边说一边递上这张表格：

　　菲迈认真研究了一下，的确，照这个办法，他比以前能多得到4个果子，亨特比以前多得到6个果子。
　　“可是我们得到的好处并不是很多呀！”他说。
　　“那也总比没有强呀”亨特说：“你难道不愿意试一下么？”
　　“好吧。”菲迈终于同意了。
　　从此以后，菲迈把全部时间都用于摘野果，而亨特则把绝大部分时间用于打猎。随着时间的推移，由于菲迈整天专门摘野果，他登高上树的技巧越来越熟练，对野果的类别、生长环境也越来越熟悉。他的工作效率提高了，每天采集的果子比以前多了好几倍；另一方面，亨特把大部分时间用于打猎，在长时间追逐猎物的过程中，他的奔跑速度越来越快，对猎物的习性，出没的规律也了解得越来越透彻，他打猎的效率也提高了。这样他们每个人得到的猎物和果子都比以前多得多。于是他们决定，亨特以后不用再采集果子，反正菲迈摘的果子已经足够多，他只管用打来的猎物交换就行了。
　　越往后情况变得越好。由于他们俩专注于自己的活动，积累的经验越来越多，开始琢磨用新的办法来摘果子和打猎。在经过一段时间的研究和试验之后，亨特制造出弓箭，而菲迈也发明了一种带网兜的竹竿。这样一来，他们的生产效率更是突飞猛进，收获的产品比最初增加了几十倍。现在，他们一个是打猎专家，一个是采摘专家，虽然每个人只精通一种技术，但通过交换，他们都能享受比以前多几十倍的生产成果。
　　现在，我们可以对分工的原因和作用作一个总结：